Đã chốt: Quy định mới về giao dịch chuyển khoản từ 10 triệu đồng

linhpl - 2026-07-02 09:43:00 (GMT+7)

Sự thay đổi mang tính đồng bộ này đòi hỏi các phân khúc doanh nghiệp phải điều chỉnh quy trình vận hành tài khoản trực tuyến để đảm bảo an toàn bảo mật và duy trì dòng tiền thông suốt.

Theo thông báo từ Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7/2026, các tổ chức tín dụng trên cả nước chính thức áp dụng quy định mới về xác thực giao dịch đối với khách hàng doanh nghiệp theo Thông tư 77/2025/TT-NHNN. Sự thay đổi mang tính đồng bộ này đòi hỏi các phân khúc doanh nghiệp phải điều chỉnh quy trình vận hành tài khoản trực tuyến để đảm bảo an toàn bảo mật và duy trì dòng tiền thông suốt.

Nhằm chuẩn bị cho cột mốc này, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) cho biết đơn vị đã hoàn tất toàn bộ công việc nâng cấp hạ tầng công nghệ, đồng thời thiết lập cơ chế phân tách giao dịch dựa trên phương thức xác thực ngay trên ứng dụng điện tử TPBank Biz từ trước khi văn bản pháp lý có hiệu lực. Theo đại diện ngân hàng, việc chủ động đi trước một bước nhằm mục đích tạo điều kiện cho các đơn vị kinh doanh có thời gian làm quen, tiếp cận với các bước bảo mật bổ sung, tránh những trục trặc hay đứt gãy không đáng có trong hoạt động thanh toán thường nhật.

Quy định mới về giao dịch chuyển khoản từ 10 triệu đồng - Ảnh 1.

Ảnh minh họa

Thay vì áp dụng chung một hạn mức cào bằng cho mọi đối tượng, TPBank đã tiến hành phân loại cụ thể yêu cầu xác thực theo từng nhóm loại hình tổ chức khác nhau, cụ thể như sau:

Đối với các hộ kinh doanh cá thể và nhóm doanh nghiệp siêu nhỏ áp dụng chế độ kế toán đơn giản: Khi thực hiện các lệnh chuyển khoản hoặc chi trả có giá trị từ 10 triệu đồng cho mỗi lần giao dịch, hoặc đạt tổng hạn mức từ 20 triệu đồng trong một ngày, người đại diện hợp pháp theo pháp luật bắt buộc phải tiến hành xác thực bằng công nghệ nhận diện khuôn mặt phối hợp cùng mã xác thực một lần (OTP). Tiêu chuẩn kiểm tra này cũng được áp dụng tương tự đối với các lệnh thanh toán hóa đơn dịch vụ có giá trị vượt quá ngưỡng 100 triệu đồng, hoặc đối với các lệnh chuyển tiền ra nước ngoài (giao dịch quốc tế).

Đối với những doanh nghiệp có thời gian thành lập mới hoặc vừa mới thiết lập mối quan hệ giao dịch tại hệ thống TPBank dưới 12 tháng: Người đại diện hợp pháp theo pháp luật sẽ phải thực hiện bước quét khuôn mặt sinh trắc học khi triển khai các lệnh chuyển khoản hoặc chi trả đạt từ 50 triệu đồng cho mỗi lần, hoặc tổng giá trị từ 100 triệu đồng trở lên tính trong một ngày.

Phía TPBank chia sẻ thêm, các ngưỡng giá trị kiểm soát này được đơn vị chủ động điều chỉnh thấp hơn so với trần quy định tối đa của cơ quan quản lý. Việc này được kỳ vọng sẽ tạo ra một lớp lá chắn bảo vệ kiên cố hơn, giảm thiểu rủi ro và bảo toàn tài sản cũng như thanh khoản cho các đơn vị sử dụng dịch vụ.

Cùng thời điểm, Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình (ABBank) cũng đưa ra thông báo chính thức về việc áp dụng các tiêu chuẩn an toàn mới trên hệ thống ngân hàng số ABBank Business kể từ ngày 1/7/2026 nhằm tuân thủ Thông tư 77/2025/TT-NHNN. Các quy định phân tầng tại ABBank được chi tiết hóa:

Đối với các tổ chức kinh doanh mở tài khoản ngân hàng chưa đủ 12 tháng, hoặc các đơn vị có tuổi đời thành lập dưới 12 tháng: Mọi giao dịch chuyển dịch dòng tiền hoặc chi trả có giá trị từ 50 triệu đồng/lần hoặc từ 100 triệu đồng/ngày trở lên đều phải do chính người đại diện hợp pháp trực tiếp xem xét, thông qua và thực hiện xác thực bằng sinh trắc học khuôn mặt.

Đối với phân khúc khách hàng vận hành theo chế độ kế toán đơn giản và sử dụng mô hình tài khoản "Người nhập và duyệt" (vừa tạo lệnh vừa phê duyệt): Người đại diện hợp pháp theo quy định của pháp luật sẽ phải thực hiện quét khuôn mặt sinh trắc học khi phát sinh các giao dịch có giá trị từ 10 triệu đồng trở lên cho mỗi lần, hoặc tổng lượng tiền dịch chuyển đạt từ 20 triệu đồng trở lên trong một ngày.

Song song với đó, ABBank cũng tiến hành điều chỉnh căn bản về chức năng và quyền hạn của nhóm tài khoản mang vai trò "Người nhập và duyệt". Theo cơ chế mới, người sử dụng tài khoản này chỉ được quyền khởi tạo các lệnh giao dịch vượt qua hạn mức quy định thông thường nếu bản thân họ đồng thời là người đại diện hợp pháp của tổ chức đó. Thêm vào đó, loại tài khoản tích hợp này từ nay chỉ có quyền phê duyệt đối với những lệnh do chính mình tạo ra trên hệ thống, hoàn toàn không có thẩm quyền phê duyệt đối với bất kỳ giao dịch nào do một nhân sự khác lập nên.

Đối với tất cả các lệnh giao dịch có giá trị nằm dưới các ngưỡng quy định bắt buộc nêu trên, khách hàng doanh nghiệp vẫn thực hiện các phương thức xác thực ký số hoặc mã lệnh như thông thường hiện tại mà không cần thiết phải thực hiện bước quét ảnh khuôn mặt. Ngân hàng cũng đưa ra khuyến cáo các cơ sở kinh doanh nên nhanh chóng hoàn thiện thủ tục đăng ký mới hoặc bổ sung thông tin tài khoản phê duyệt lệnh của người đại diện hợp pháp trước ngày mốc 1/7 để không làm gián đoạn dòng công việc.

Ở một diễn biến khác, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) lưu ý rằng để đảm bảo tính liên tục và không bị tắc nghẽn cho các lệnh chuyển tiền trên nền tảng ACB ONE BIZ khi Thông tư 77 đi vào thực tế, các khách hàng tổ chức (trừ nhóm áp dụng chế độ kế toán đơn giản) cần phải thiết lập cấu trúc nhân sự tối thiểu với hai vai trò tách biệt rõ ràng trên hệ thống.

Mô hình phân quyền bắt buộc tại ACB bao gồm:

  • Một nhân sự đảm nhận vị trí Kế toán trưởng (hoặc người phụ trách kế toán), được phân cấp quyền hạn thực hiện việc khởi tạo các lệnh giao dịch.

  • Một nhân sự đảm nhận vị trí Duyệt lệnh, sở hữu thẩm quyền phê duyệt cuối cùng đối với các giao dịch, trong đó ưu tiên hàng đầu là người đại diện hợp pháp theo pháp luật hoặc cá nhân nhận được văn bản ủy quyền hợp pháp của doanh nghiệp.

Đối với những tài khoản doanh nghiệp hiện đang cấu hình ở chế độ "Tất cả các quyền" (tức là một cá nhân vừa có quyền lập lệnh vừa có quyền duyệt lệnh cùng lúc), phía ACB yêu cầu bắt buộc phải chuyển đổi trạng thái sang quyền "Duyệt lệnh", đồng thời đơn vị phải làm thủ tục đăng ký thêm một tài khoản độc lập khác mang vai trò "Kế toán trưởng" để phụ trách khâu tạo lệnh. Khách hàng cần nhanh chóng chuẩn bị và hoàn thiện các hồ sơ điều chỉnh thông tin để gửi tới các điểm giao dịch, chi nhánh của ACB nhằm cập nhật thông tin trước thời điểm quy định mới bắt đầu quét qua hệ thống.

Khi Thông tư 77/2025/TT-NHNN chính thức có hiệu lực pháp lý đầy đủ, các tổ chức và doanh nghiệp đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử được các chuyên gia tài chính khuyến nghị cần chủ động kiểm tra, rà soát lại danh mục phân loại khách hàng của mình, định cấu hình lại toàn bộ hệ thống phân quyền nhân sự, đăng ký bổ sung các tài khoản có chức năng duyệt lệnh và hoàn thành việc thu thập, cập nhật dữ liệu khuôn mặt sinh trắc học nếu nằm trong diện bắt buộc theo tài liệu hướng dẫn riêng của mỗi tổ chức tín dụng. Sự chuẩn bị kỹ lưỡng từ sớm sẽ là yếu tố then chốt giúp loại bỏ các nguy cơ tắc nghẽn, ách tắc trong hoạt động thanh toán và luân chuyển vốn của doanh nghiệp.

Theo https://vanban.chinhphu.vn/?pageid=27160&docid=216580

Linh Linh

Theo Tạp chí Sở hữu trí tuệ & Sáng tạo (Đăng: 02/07/2026 | 09:13)