Các giao dịch chuyển khoản của người dân sẽ bị kiểm tra trong trường hợp sau
Theo Phụ nữ mới, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam vừa ban hành Sổ tay phối hợp xử lý giao dịch nghi ngờ gian lận, lừa đảo nhằm hỗ trợ các ngân hàng và tổ chức trung gian thanh toán nhận diện sớm các giao dịch bất thường, từ đó kịp thời ngăn chặn rủi ro và bảo vệ khách hàng.
Việc kiểm tra này không đồng nghĩa mọi giao dịch đều bị giám sát thủ công. Hệ thống sẽ tự động sàng lọc và chỉ áp dụng biện pháp kiểm tra bổ sung khi phát hiện các dấu hiệu đáng ngờ.
Những trường hợp dễ bị đưa vào diện kiểm tra
Theo quy định tại Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và hướng dẫn tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN, một giao dịch hoặc tài khoản có thể bị kiểm tra khi xuất hiện một trong các dấu hiệu sau:
1. Thông tin mở tài khoản không khớp dữ liệu dân cư
Thông tin cá nhân trong hồ sơ mở tài khoản không trùng khớp với dữ liệu trong Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
2. Tài khoản có dấu hiệu mua bán, cho thuê
Số tài khoản xuất hiện trong các hội nhóm, website quảng cáo mua bán hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng.
3. Nhận tiền từ nhiều nguồn rồi chuyển đi ngay
Tài khoản nhận tiền từ nhiều người khác nhau và nhanh chóng chuyển hết hoặc rút hết trong thời gian ngắn, gần như không duy trì số dư.
4. Nhận tiền từ các tài khoản đã bị cảnh báo
Có từ 3 giao dịch trở lên nhận tiền từ các tài khoản đang nằm trong danh sách nghi ngờ lừa đảo.
5. Chủ tài khoản nằm trong danh sách cảnh báo
Khách hàng thuộc danh sách cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, cơ quan công an hoặc các cơ quan có thẩm quyền.
6. Giao dịch bất thường so với lịch sử sử dụng
Ví dụ:
-
Chuyển khoản số tiền lớn bất thường.
-
Tần suất giao dịch tăng đột biến.
-
Giao dịch không phù hợp với nghề nghiệp, độ tuổi hoặc thu nhập.
-
Giao dịch vào thời điểm, địa điểm khác thường.
7. Một thiết bị dùng cho nhiều tài khoản
Cùng một thiết bị (cùng địa chỉ MAC hoặc dấu hiệu nhận diện kỹ thuật) được dùng để giao dịch cho nhiều tài khoản khác nhau.
8. Nội dung chuyển khoản đáng ngờ
Nội dung chuyển tiền có các cụm từ như:
-
“Chuyển tiền cho công an”
-
“Nộp cho tòa án”
-
“Viện kiểm sát”
Đây là các cụm từ thường xuất hiện trong các vụ giả mạo cơ quan chức năng để lừa đảo.
Điều gì xảy ra khi giao dịch bị nghi ngờ?
Ngân hàng có thể áp dụng một số biện pháp như:
-
Tạm hoãn giao dịch.
-
Liên hệ xác minh với khách hàng.
-
Yêu cầu cung cấp thêm thông tin.
-
Tạm thời hạn chế tài khoản trong thời gian kiểm tra.
Nếu kết quả xác minh cho thấy giao dịch hợp pháp, tài khoản sẽ được khôi phục hoạt động bình thường.
Người dùng bình thường có cần lo lắng?
Phần lớn người dùng không cần quá lo ngại nếu:
-
Sử dụng tài khoản chính chủ.
-
Không cho thuê, cho mượn tài khoản.
-
Không nhận/chuyển tiền hộ người lạ.
-
Giao dịch phù hợp với nhu cầu thực tế.
Việc kiểm tra chỉ nhằm phát hiện các dấu hiệu bất thường để hạn chế gian lận và bảo vệ tiền của khách hàng.
Cách hạn chế nguy cơ bị kiểm tra hoặc khóa tạm thời
-
Không cho người khác mượn tài khoản ngân hàng.
-
Không nhận tiền hộ hoặc chuyển tiền hộ người không quen biết.
-
Tránh ghi nội dung chuyển khoản gây hiểu nhầm.
-
Cập nhật đầy đủ thông tin cá nhân với ngân hàng.
-
Chủ động liên hệ ngân hàng nếu có giao dịch lớn bất thường.
Kết luận
Các giao dịch chuyển khoản của người dân chỉ bị kiểm tra khi hệ thống phát hiện dấu hiệu bất thường hoặc có nguy cơ liên quan đến lừa đảo, gian lận. Nếu giao dịch minh bạch và đúng mục đích, khách hàng không cần quá lo lắng vì mọi biện pháp kiểm tra đều nhằm tăng cường an toàn cho hệ thống thanh toán và bảo vệ quyền lợi của người sử dụng.
